Guida su assicurazioni di Viaggio, coperture covid e opinioni poco utili

Un tempo le assicurazioni di viaggio erano una copertura presa in considerazione quasi solo per viaggi fuori Europa, dato che all’interno di essa con la tessera sanitaria si può usufruire delle principali prestazioni gratuitamente. Oggi invece, a causa del covid, le assicurazioni di viaggio con copertura covid sono diventate utili anche per viaggiare nei paesi più vicini a noi.

Io ho iniziato a documentarmi sulle assicurazioni di viaggio all’epoca del mio viaggio in Giappone e devo dire che ho perso più tempo di quello che pensavo. Ora che si è aggiunto pure il covid, la situazione è diventata ancora più complessa.

Ecco perchè ho voluto scrivere questa guida completa sulle caratteristiche delle assicurazioni di viaggio con copertura covid o anche senza, in particolare per chi si avvicina per la prima volta a questo genere di assicurazioni, per mettervi a riparo dai tranelli che troverete in rete ed evitare di pagarne una che poi non ha le coperture necessarie. Parleremo di:

• Quando e perchè scegliere un’assicurazione di viaggio con copertura covid-19;
• Come capire quali caratteristiche scegliere in un’assicurazione di viaggio;
• Tutti i dettagli e le opinioni a cui dovete prestare attenzione prima di acquistare l’assicurazione di viaggio, per non perdere un sacco di tempo prezioso ed evitare fregature!

Assicurazioni di viaggio con copertura covid

Perchè è il caso di valutare un’assicurazione di viaggio con copertura covid anche nei paesi europei? Non è banale: ve lo spiego subito.

Immaginate di partire per il vostro viaggio, cominciare a godervi la vacanza e di risultare poi positivi al covid al momento del ritorno, quando fate l’eventuale tampone prima del rimpatrio (se previsto) o se vi sentite male durante il viaggio.

Magari state pure bene, siete asintomatici ma… siete spacciati. Le regole di viaggio da un paese all’altro, impongono che chi è positivo non può salire in aereo, quindi non potrete tornare a casa col volo di domani ma dovrete rimanere (a seconda delle singole regole di quel paese estero) 7-10-14 giorni in isolamento fino a guarigione prima di rientrare.

Ora avete due problemi (sempre secondo le regole del paese in cui siete): il primo è che la vostra “vacanza” si allunga di almeno 1-2 settimane, il secondo è che dovrete rimanere in isolamento in una qualche struttura indicatavi. Le spese per questa permanenza non desiderata, nei primi tempi a carico dello stato estero, sempre più spesso vengono lasciate a carico del viaggiatore. E’ così questione di un attimo trovarsi a sborsare anche 1000-2000€ in più.

Ecco perchè conviene investire 20-30€ su una assicurazione di viaggio con copertura covid.

Come si sono organizzate le compagnie assicuratrici dalla comparsa del covid? Dipende, ognuna a modo suo: dovrete infatti controllare attentamente sul sito dell’assicurazione di viaggio quali rischi sono coperti e quali no.

Buona parte dei siti di assicurazioni di viaggio hanno posto un link nella propria homepage per visionare le condizioni di copertura covid senza andare a sfogliare il papiro generale. Ne potete vedere qualche esempio sul sito di Holins, di Viaggi Sicuri o di Allianz Global Assistance (sul fondo di questa guida trovate la lista completa).

Per fare alcuni esempi, alcune assicurazioni di viaggio con copertura covid coprono spese avvenute qualora si contraesse il virus durante il viaggio ma aggiungono anche clausole pericolose, come “solo se il paese in cui vi siete recati non è uno di quelli sconsigliati dalla Farnesina” (e la Farnesina a seconda dei contagi potrebbe sconsigliare qualsiasi paese proprio il giorno della vostra partenza).

Altre rimborsano le spese di viaggio se si fosse impossibilitati a partire nel caso al passeggero venga diagnosticata la positività al virus… ma non se la causa della mancata partenza fosse l’improvvisa chiusura delle frontiere verso un determinato paese.

Insomma, senza continuare a fare esempi, in questo periodo fin troppo variabile l’unica cosa da fare è controllare periodicamente la situazione del proprio paese e quello di destinazione nonchè le condizioni dell’assicurazione di viaggio con copertura covid che vogliamo stipulare.

Opinioni sulle assicurazioni di viaggio

Sempre più spesso prima di acquistare qualsiasi prodotto o servizio online, ci siamo abituati a cercare opinioni e recensioni di chi li ha già provati. Una pratica senz’altro molto saggia e spesso utile per trovare consigli e per riconoscere truffe e servizi di bassa qualità.

Cercare opinioni e recensioni sulle assicurazioni di viaggio però, potrebbe essere inutile o peggio ancora disorientarvi; ecco perché:

• Opinioni positive: sì ma su cosa? La bontà delle assicurazioni di viaggio, purtroppo, si scopre solo quando succedono inconvenienti o infortuni. Un sacco di opinioni “positive” che leggerete saranno di persone soddisfatte… ma semplicemente della procedura di acquisto o del prezzo, perché è andato tutto bene durante il loro viaggio. Quindi l’assicurazione di viaggio in realtà (fortunatamente!) non l’hanno realmente testata.
• Opinioni negative: Le assicurazioni di viaggio si basano su contratti di decine di pagine contenenti condizioni, postille, esclusioni e limitazioni che, purtroppo, bisogna leggere bene fino in fondo (e non accettare tutto come di solito si fa su internet :D), per non pentirsene in seguito.
  Alcune recensioni negative sulle assicurazioni di viaggio però derivano da esperienze di persone che non avendo letto tutto il contratto sono incappati in una di queste limitazioni ed esclusioni (spesso forgiate a puntino dalle compagnie…) e si son visti negare il rimborso o l’assistenza, con comprensibile irritazione.
• Consigli reali? Con l’avvento dei programmi di affiliazione web inoltre, troverete (come peraltro avviene anche per altri prodotti o servizi) tanti articoli sulle “migliori assicurazioni di viaggio in assoluto” apparentemente interessanti, che sembrano proprio ciò che cercavate. In realtà sono stati scritti solo per parlarvi bene di una certa assicurazione dalla quale ricevono una commissione se comprate una polizza.
• Fake review: Infine, troverete anche recensioni scritte da persone con nomi abbastanza generici, che parlano bene di qualche compagnia usando termini un po’ troppo tecnici. Sono probabilmente recensioni fake scritte da qualcuno che sta facendo il gioco per una certa assicurazione.

Capite quindi che le opinioni sulle assicurazioni di viaggio potrebbero confondervi ancora di più le idee. Con questo non voglio certo dire che chi scrive opinioni sulle assicurazioni di viaggio sia uno sprovveduto quando sono negative o un pagato quando sono positive, anzi. Voglio solo invitarvi a dare il giusto peso a quello che leggete.

Un’opinione su un’assicurazione di viaggio che, per esempio, parla di ritardi nei tempi di rimborso, mancate assistenze o cattive risposte da parte dell’assistenza, è senz’altro più credibile di una che lamenta mancati rimborsi per la morte del gatto, o per specifiche condizioni escluse dal contratto.

Siccome anche le assicurazioni di viaggio ce la mettono tutta per giocare a loro vantaggio sulle clausole, il contratto va letto bene prima di pagare. Se le postille non vi convincono, cambiate compagnia! 😉

Quando serve l’assicurazione di viaggio e dove?

Nella maggior parte dei paesi dell’unione Europea, si può avere assistenza medica per i più comuni imprevisti con il possesso della semplice tessera sanitaria europea, circa come quando siamo in Italia.

Il covid però, come dicevamo, ha complicato le cose. Se risultate positivi all’estero, rimarrete facilmente bloccati in quel paese per il tempo di isolamento: le spese per alloggio, per i giorni extra, per il nuovo viaggio posticipato di ritorno, spesso sono a carico del viaggiatore. Ecco perchè finchè questo odioso virus non se ne andrà, è il caso di spendere qualche euro su una assicurazione di viaggio con copertura covid.

Per tutte le destinazioni, il primo passo da fare allo scopo è visitare il sito ViaggiareSicuri (gestito da Ministero e Farnesina), inserendo la nazione di destinazione e verificando se ci sono convenzioni sanitarie, gli avvisi ed allarmi sulla situazione corrente, la politica di gestione per chi dovesse risultare positivo al covid e altre informazioni utili da sapere su tale nazione.

A differenza di quello che si può pensare i prezzi delle assicurazioni di viaggio non sono alti, motivo in più per stipularne una e togliersi il pensiero. Per un viaggio di una decina di giorni in Europa può costare attorno ai 20-25€ a persona, oltreoceano si sta sui 40-60€.

Coperture delle assicurazioni di viaggio

Le assicurazioni di viaggio di solito propongono almeno 3 tipi di coperture, solitamente schematizzate su tre livelli, indipendentemente dalla compagnia, che potrei riassumere così:

• A : Assicurazione che copre spese mediche, infortuni, eventuale responsabilità civile (mescolati in varie varianti e combinazioni, con copertura covid inclusa o separata a seconda della compagnia);
• B : Assicurazione che oltre alle spese mediche, copre anche smarrimenti e danni a bagagli, furti di documenti o oggetti di valore;
• C : Assicurazione che in aggiunta ad A e B, copre anche la cancellazione del viaggio.

Vi dico ora brevemente cosa ne penso:

A – Copertura Medica di base

Questa va stipulata. Senza si fa poco! Fate attenzione a limiti, esclusioni e franchigie, di cui vi parlo a breve, nonchè alle condizioni; alcune assicurazioni non rimborsano spese per interventi dovuti a patologie o malattie pregresse o già note prima della partenza.

B – Bagagli e oggetti di valore

La copertura su bagagli ed effetti personali va valutata in base a cosa trasportate.

A mio avviso è poco utile se in valigia avete principalmente vestiario e se non viaggiate con particolari attrezzature, fotocamere, droni o smartphone che costino come un polmone.

Questo perché, sebbene la copertura possa sembrare invitante nella homepage del sito dell’assicuratore, leggendo le clausole scoprirete poi cose che la rendono poco allettante come ad esempio:

• Franchigie (magari non eliminabili);
• rimborsi solo se il bagaglio va completamente perso o se arriva in ritardo di più di tot giorni;
• la necessità di dimostrare che si aveva con sè un certo oggetto (e come?), la necessità di stimare il valore dell’oggetto (da chi lo faccio stimare?), di dimostrare che era un oggetto di vostra proprietà e tante altre.

Se avete in valigia cose costose e di valore, fateci un pensiero, sempre che sia dimostrabile ciò che trasportate.

In caso contrario, fate come me, mettete le cose importanti nel bagaglio a mano che è sempre con voi e in stiva lasciate solo i vestiti, risparmiandovi qualche euro e un bel mal di testa.

C – Assicurazione annullamento del viaggio

Questa copertura a volte è quasi una barzelletta.

L’annullamento del viaggio, magari tanto pubblicizzato dall’assicurazione, non è quello che potremmo pensare noi comuni mortali in buona fede. 🙂

Il rimborso per impossibilità a viaggiare infatti, è solitamente concesso solo in casi tremendamente estremi come il fallimento improvviso della compagnia aerea, la soppressione del volo senza che vi propongano un’alternativa o la morte di un familiari.

I restanti possibili motivi spesso non sono motivo di rimborso: ad esempio il vostro capo che vi toglie le ferie, un collega che dovete necessariamente sostituire, il volo che viene soppresso ma la compagnia ve ne offre un altro che parte due giorni dopo (e magari il vostro viaggio ne durava 3)… in tutti questi casi probabilmente non vedrete un euro.

Franchigie

Una delle cose più odiate e più frequenti nelle assicurazioni: le franchigie.

Potreste trovare un’assicurazione di viaggio che vi sembra super economica, magari costa 40€ invece di 60€, ma ha una franchigia per la quale in caso di intervento dovrete pagare una quota fissa di 80€. Non ne vale la pena.

Scegliete sempre, se disponibile, assicurazioni di viaggio senza franchigia.

Dettagli della copertura e limiti di rimborso

Questo è uno dei fattori fondamentali. Potreste trovare un’assicurazione di viaggio che pubblicizza un sacco di coperture e rimborsi, solo che il massimale rimborsato è troppo basso. Oppure una che ha un numero minore di coperture, ma il rimborso è più umano.

Durata dell’assicurazione

Solitamente le varie compagnie permettono di scegliere polizze di durate diverse:

• Assicurazione per singolo viaggio (per una o più persone): se vi interessa assicurare un singolo viaggio con date di andata e ritorno fissate, è la vostra scelta;
• Assicurazione annuale o per lungo periodo: se siete viaggiatori incalliti e andate all’estero più spesso che al supermercato, o se partite e non sapete se e quando tornerete, dovrete valutare questa opzione 🙂

Come trovare le migliori assicurazioni di viaggio?

Ora che avete letto tutto questo articolo, avrete capito che non c’è una formula magica. Per trovare le migliori assicurazioni di viaggio dovete:

• valutare in base a prezzo, coperture fornite e opzioni che desiderate;
• cercare quelle senza franchigia;
• leggere tutte le condizioni!
• infine… prima di acquistare provate a contattare il servizio clienti per una domanda: I tempi di risposta e la risposta stessa vi potranno aiutare a capire se fidarvi o meno.

Quando mi sono recato in Giappone l’assicurazione di viaggio che ho scelto io dopo averne analizzate parecchie (e dopo aver letto il fascicolo delle condizioni), che mi è sembrata la migliore e col prezzo più conveniente a parità di coperture era l’assicurazione “Argento” di Viaggi sicuri : fortunatamente è andato tutto liscio e quindi non ne ho avuto bisogno! 🙂

Potete fare un preventivo in meno di un minuto vedendo prezzo e condizioni.

Oltre a Viaggisicuri consiglio di dedicare un po’ di tempo a confrontarne anche altre. Ecco di seguito altri esempi di compagnie con esperienza nel settore dei viaggi dove calcolare il preventivo online.

Lista di assicurazioni di viaggio con copertura covid:

• Allianz Global Assistance, gruppo che probabilmente non ha bisogno di presentazioni e che offre anche assicurazioni di viaggio con copertura covid;
• AXA Travel Insurance;
• Coverwise Ltd, una tra le più economiche, facente parte del gruppo AXA, con copertura covid,
• Holins, un operatore minore made in Italy, con copertura covid e al momento con 10€ di sconto,
• Columbus Assicurazioni, uno dei marchi più noti nel settore, con coperture aggiuntive per covid.

Date sempre uno sguardo sia ai prezzi che alle condizioni come spiegato nella guida!

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